La banca para recién llegados en Toronto comienza con una elección que no es obvia en la primera semana después de aterrizar: qué banco combina una cuenta sin comisiones con una tarjeta de crédito que omite el historial crediticio canadiense. Royal Bank of Canada, TD, Scotiabank, BMO y CIBC ejecutan un programa para recién llegados, y sus exenciones de tarifas, límites de tarjeta y bonificaciones difieren lo suficiente como para importar durante dos años. Varios bonos tienen plazos a fines de octubre o principios de noviembre de 2026. Esta guía compara los cinco programas en los mismos puntos, y luego cierra con el factor que decide la elección para alguien que se instala en el GTA.
RBC Newcomer Advantage
RBC establece una ventana de elegibilidad amplia para su programa de recién llegados. RBC Newcomer Advantage cubre a residentes permanentes, estudiantes internacionales, trabajadores extranjeros y solicitantes de asilo hasta 5 años después de la llegada. La cuenta corriente es gratuita el primer año, y después de eso, RBC declara que la tarifa mensual regular para su cuenta Advantage Banking es de $12.95 después del período de exención para recién llegados, aunque los precios de las cuentas y los reembolsos disponibles pueden cambiar.
En el lado del crédito, sin un historial crediticio, puede solicitar una de las tarjetas de crédito sin cuota anual del Royal Bank of Canada, como la RBC Cash Back Mastercard. A principios de octubre de 2026, los revisores que comprobaron la propia página de RBC no encontraron ningún bono en efectivo en la página de la cuenta corriente. RBC sí le permite comenzar antes de aterrizar: la cuenta se puede abrir desde fuera de Canadá antes de la llegada.
Paquete de banca New to Canada de TD
El paquete de TD está dirigido a llegadas recientes con cualquier documento de estatus válido. TD Canada Trust no ofrece tarifa mensual en TD Unlimited Chequing durante 12 meses, con un límite de tarjeta de crédito de hasta $15,000 sin historial crediticio canadiense después de una revisión crediticia completa, para recién llegados en Canadá 5 años o menos, y permite a los solicitantes de China o India presentar su solicitud por teléfono antes de activar la cuenta en la sucursal dentro de los 75 días.
El banco respalda esto con un incentivo en efectivo sujeto a una fecha límite. El paquete bancario "New to Canada" de TD ofrece una oferta de efectivo de $500 con un reembolso de comisión de cuenta corriente "Unlimited", con fecha límite al 1 de octubre de 2026. La cifra de $15,000 depende de una revisión completa de su expediente en lugar de una aprobación automática, por lo que los documentos de ingresos son tan importantes como los papeles de inmigración.
Scotiabank StartRight
El programa StartRight de Scotiabank conlleva una de las ventanas de elegibilidad más largas entre los grandes bancos. Scotiabank dice que es para residentes permanentes que han estado en Canadá 0 a 5 años, estudiantes internacionales y trabajadores extranjeros. La exención de tarifa de cuenta corriente es por un año: no se aplican tarifas mensuales de cuenta en la cuenta corriente Preferred Package durante un año, un valor de $203.40.
La tarjeta de crédito es la característica más fuerte del programa. StartRight ofrece hasta $2,300 en valor durante el primer año, sin comisión mensual el primer año, una tarjeta de crédito sin necesidad de historial crediticio canadiense con un límite de crédito de hasta $15,000, y transferencias internacionales ilimitadas sin comisión, con una comisión mensual estándar de $16.95 a partir de entonces. Scotiabank también se ha asociado con Nova Credit para transferir tu historial crediticio desde países seleccionados en caso de que quieras solicitar un límite de crédito mayor si te lo aprueban. Se aplica una bonificación en efectivo por separado: Scotiabank paga la bonificación más alta solo por la cuenta corriente, $700 si la abres antes del 29 de octubre de 2026. En cuanto a los plazos, Scotiabank StartRight y CIBC Smart Start permiten comenzar el proceso de solicitud desde fuera de Canadá, aunque deberás completar la verificación de identidad en una sucursal dentro de los 30 días posteriores a tu llegada.
BMO NewStart
BMO ofrece la exención de tarifa estándar más larga de los cinco. BMO NewStart anuncia un gran valor agrupado, con el Performance Plan a $17.95 al mes exento durante los primeros dos años, abierto a cualquier persona que haya llegado a Canadá en los últimos cinco años. El programa está abierto a residentes permanentes y trabajadores extranjeros que llegaron en los últimos 5 años.
Para el crédito, BMO ofrece una tarjeta de crédito sin cuota anual donde no se requiere historial crediticio, así como cuentas de amplificador de ahorros. Sobre el bono, a partir del 1 de octubre de 2026, BMO es la cuenta para recién llegados más completa, sin cuota mensual durante 24 meses y hasta $900 en efectivo. BMO también permite a los solicitantes comenzar antes de aterrizar, ya que BMO y RBC anuncian la apertura de cuentas previa a la llegada.
CIBC Smart Account para recién llegados
La ventana de calificación de CIBC es similar a la de Scotiabank pero agrega una ruta de permiso de trabajo. La cuenta CIBC Smart Account for Newcomers califica a residentes permanentes con estatus recibido en los últimos 5 años, o trabajadores extranjeros con un permiso de trabajo de al menos 12 meses.
La estructura de comisiones es más larga que la de la mayoría de los competidores. La cuenta no tiene comisiones mensuales durante 2 años, hasta $16.95 al mes después, transacciones ilimitadas de débito y Interac e-Transfer, un retiro gratuito en cajero automático fuera de CIBC al mes en Canadá, y CIBC facilita la obtención de su primera tarjeta de crédito sin necesidad de ingresos, depósito de seguridad ni historial crediticio. La bonificación está vinculada a una acción sencilla de la cuenta: CIBC Smart for Newcomers paga $500 por configurar el depósito directo, disponible para un inmigrante recién llegado o residente permanente en los últimos cinco años, o un residente temporal con un permiso de trabajo canadiense emitido por al menos 12 meses. El acceso previo a la llegada también existe aquí: CIBC Smart Arrival permite a los solicitantes elegibles de ciertos países presentar su solicitud hasta 12 meses antes de aterrizar.
A quién se adapta cada opción bancaria para recién llegados
RBC se adapta a alguien que valora una gran red física sobre el bono más grande, ya que el banco cuenta con más de 1.200 sucursales en todo el país y le permite configurar todo antes de aterrizar. TD se adapta a un recién llegado que quiere herramientas cotidianas en su propio idioma, ya que la aplicación TD está disponible en chino simplificado y tradicional, lo que muchos recién llegados encuentran útil.
Scotiabank se adapta a cualquier persona que ya haya construido crédito en el extranjero, porque desde 15 países, puede usar su historial crediticio de origen a través de Nova Credit para solicitar un límite más alto. BMO y CIBC se adaptan a alguien que quiere la pista más larga posible antes de que comiencen las tarifas, ya que ambos eximen su tarifa mensual durante 24 meses en lugar de 12. CIBC se adapta específicamente a un recién llegado que llega con un permiso de trabajo más largo en lugar de una residencia permanente, ya que su umbral de permiso de trabajo de 12 meses es más bajo de lo que requieren la mayoría de los competidores.
Qué decide su elección en Toronto
Ninguno de los cinco bancos puede rechazarle una cuenta por falta de historial crediticio, y ese es el punto de partida, no el decisivo. Un banco debe abrirle una cuenta básica incluso sin trabajo, sin depósito y sin historial crediticio, y desde diciembre de 2025 los seis bancos más grandes deben ofrecer a los recién llegados una cuenta sin costo en su primer año en Canadá. La decisión real radica en lo que hace con la tarjeta de crédito que cada banco adjunta a la cuenta, porque una tarjeta de crédito no utilizada genera cero historial crediticio canadiense.
Para un recién llegado que se instala en Toronto, la prueba práctica es qué combinación de período sin comisiones, límite de tarjeta y acceso a sucursales locales coincide con sus dos primeros años en la ciudad. Si un plazo de bonificación es importante para su programación, verifíquelo directamente: el bono de cuenta corriente de Scotiabank cierra el 29 de octubre de 2026, y la oferta en efectivo de TD cierra el 2 de noviembre de 2026. Reserve una cita en una sucursal del centro durante su primera semana, traiga su tarjeta de residente permanente o permiso de trabajo junto con una segunda identificación con foto, y pida al asesor que confirme la duración actual de la exención de tarifa por escrito antes de firmar.
