Les services bancaires pour nouveaux arrivants à Toronto commencent par un choix qui n'est pas évident la première semaine après l'atterrissage : quelle banque associe un compte sans frais à une carte de crédit qui ignore les antécédents de crédit canadiens. Royal Bank of Canada, TD, Banque Scotia, BMO et CIBC gèrent chacune un programme pour nouveaux arrivants, et leurs exemptions de frais, limites de cartes et bonus diffèrent assez pour compter sur deux ans. Plusieurs bonus ont des dates limites fin octobre ou début novembre 2026. Ce guide compare les cinq programmes sur les mêmes points, puis se termine par le facteur qui décide du choix pour quelqu'un s'installant dans la grande région de Toronto.
RBC Avantage Nouveau arrivant
RBC définit une large fenêtre d'éligibilité pour son programme de nouveaux arrivants. RBC Avantage Nouveau arrivant couvre les résidents permanents, les étudiants internationaux, les travailleurs étrangers et les demandeurs d'asile jusqu'à 5 ans après l'arrivée. Le compte chèque est gratuit la première année, et après cela, RBC indique que les frais mensuels réguliers pour son compte Advantage Banking sont de $12.95 après la période d'exemption pour nouveaux arrivants, bien que la tarification des comptes et les remises disponibles puissent changer.
Du côté du crédit, sans antécédents de crédit, vous pouvez demander l'une des cartes de crédit sans frais annuels de la Royal Bank of Canada, comme la RBC Cash Back Mastercard. Début octobre 2026, les examinateurs vérifiant la page de RBC n'ont trouvé aucun bonus en argent affiché sur la page du compte chèque. RBC vous permet de commencer avant d'atterrir : le compte peut être ouvert depuis l'extérieur du Canada avant l'arrivée.
Forfait bancaire TD pour les nouveaux arrivants au Canada
Le forfait de la TD cible les arrivées récentes avec tout document de statut valide. TD Canada Trust n'offre aucuns frais mensuels sur TD Unlimited Chequing pendant 12 mois, avec une limite de carte de crédit jusqu'à $15,000 sans antécédents de crédit canadiens après une vérification complète du crédit, pour les nouveaux arrivants au Canada depuis 5 ans ou moins, et permet aux demandeurs de Chine ou d'Inde de postuler par téléphone avant d'activer le compte en agence dans les 75 jours.
La banque accompagne cela d'une prime en espèces liée à une date limite. Le forfait bancaire « Nouveaux arrivants au Canada » de la TD offre une prime de $500 avec un rabais sur les frais du compte chèque illimité, avec une date limite au 1 octobre 2026. Le montant de $15,000 dépend d'un examen complet de votre dossier plutôt que d'une approbation automatique ; les documents sur vos revenus sont donc tout aussi importants que vos documents d'immigration.
Banque Scotia StartRight
Le programme StartRight de la Banque Scotia comporte l'une des plus longues fenêtres d'éligibilité parmi les grandes banques. La Banque Scotia indique qu'il est destiné aux résidents permanents qui sont au Canada depuis 0 à 5 ans, aux étudiants internationaux et aux travailleurs étrangers. L'exemption de frais de chèque court sur un an : aucuns frais mensuels de compte ne s'appliquent sur le compte chèque Preferred Package pendant un an, une valeur de $203.40.
La carte de crédit est l'atout majeur du programme. StartRight offre jusqu'à $2,300 de valeur la première année, aucun frais mensuel la première année, une carte de crédit sans historique de crédit canadien requis avec une limite de crédit allant jusqu'à $15,000, et des virements internationaux illimités sans frais, avec des frais mensuels standard de $16.95 par la suite. Scotiabank s'est également associée à Nova Credit pour transférer votre historique de crédit depuis certains pays si vous souhaitez demander une limite de crédit plus élevée en cas d'approbation. Un bonus en espèces distinct s'ajoute : Scotiabank verse le plus gros bonus pour le seul compte chèque, $700 si vous ouvrez un compte d'ici le 29 octobre 2026. En ce qui concerne le calendrier, Scotiabank StartRight et CIBC Smart Start vous permettent tous deux de commencer le processus de demande depuis l'extérieur du Canada, bien que vous deviez effectuer une vérification d'identité en succursale dans les 30 jours suivant votre arrivée.
BMO NewStart
BMO offre l'exemption de frais standard la plus longue des cinq. BMO NewStart annonce une valeur groupée importante, avec le Performance Plan à $17.95 par mois offert pour les deux premières années, ouvert à toute personne arrivée au Canada au cours des cinq dernières années. Le programme est ouvert aux résidents permanents et aux travailleurs étrangers arrivés au cours des 5 dernières années.
Pour le crédit, BMO propose une carte de crédit sans frais annuels où aucun antécédent de crédit n'est requis, ainsi que des comptes d'amplification d'épargne. Sur le bonus, au 1 octobre 2026, BMO est le compte pour nouveaux arrivants le plus solide globalement, sans frais mensuels pendant 24 mois et jusqu'à $900 en argent. BMO permet aussi aux demandeurs de commencer avant d'atterrir, car BMO et RBC font la publicité de l'ouverture de compte pré-arrivée.
CIBC Smart Account pour nouveaux arrivants
La fenêtre de qualification de la CIBC est similaire à celle de la Banque Scotia mais ajoute une voie de permis de travail. Le compte CIBC Smart Account pour nouveaux arrivants qualifie les résidents permanents avec un statut reçu au cours des 5 dernières années, ou les travailleurs étrangers avec un permis de travail d'au moins 12 mois.
La structure tarifaire est plus avantageuse que celle de la plupart des concurrents. Le compte n'a aucun frais mensuel pendant 2 ans, jusqu'à $16.95 par mois après, des transactions de débit et de virement Interac illimitées, un retrait gratuit par mois à un guichet automatique autre que CIBC au Canada, et CIBC facilite l'obtention de votre première carte de crédit sans revenu, dépôt de garantie ou historique de crédit requis. Le bonus est lié à une action simple sur le compte : CIBC Smart pour les nouveaux arrivants verse $500 pour la mise en place du dépôt direct, offert aux immigrants reçus ou résidents permanents depuis moins de cinq ans, ou aux résidents temporaires munis d'un permis de travail canadien délivré pour au moins 12 mois. L'accès avant l'arrivée existe aussi ici : CIBC Smart Arrival permet aux candidats éligibles de certains pays de faire une demande jusqu'à 12 mois avant leur arrivée.
À qui convient chaque option bancaire pour les nouveaux arrivants
RBC convient à quelqu'un qui privilégie un grand réseau physique au plus gros bonus, car la banque gère plus de 1 200 agences à l'échelle nationale et vous permet de configurer avant d'atterrir. TD convient à un nouvel arrivant qui souhaite des outils quotidiens dans sa propre langue, car l'application TD est disponible en chinois simplifié et traditionnel, ce que beaucoup de nouveaux arrivants trouvent utile.
La Banque Scotia convient à quiconque a déjà construit du crédit à l'étranger, car depuis 15 pays, vous pouvez utiliser vos antécédents de crédit nationaux via Nova Credit pour demander une limite plus élevée. BMO et CIBC conviennent à quelqu'un qui veut la plus longue piste possible avant que les frais ne commencent, car les deux suppriment leurs frais mensuels pendant 24 mois plutôt que 12. La CIBC convient spécifiquement à un nouvel arrivant arrivant sur un permis de travail plus long plutôt que sur une résidence permanente, car son seuil de permis de travail de 12 mois est inférieur à ce que la plupart des concurrents exigent.
Ce qui décide de votre choix à Toronto
Aucune des cinq banques ne peut réellement vous refuser un compte faute d'antécédents de crédit, et c'est le point de départ, pas le point décisif. Une banque doit vous ouvrir un compte de base même sans emploi, sans dépôt et sans antécédents de crédit, et depuis décembre 2025, les six plus grandes banques doivent offrir aux nouveaux arrivants un compte sans frais la première année au Canada. La vraie décision réside dans ce que vous faites avec la carte de crédit que chaque banque associe au compte, car une carte de crédit inutilisée ne crée aucun antécédent de crédit canadien.
Pour un nouvel arrivant s'installant à Toronto, le test pratique est de savoir quelle combinaison de période sans frais, de limite de carte et d'accès en agence locale correspond à vos deux premières années dans la ville. Si une date limite de bonus compte pour votre timing, vérifiez-la directement : le bonus de chèque de la Banque Scotia se termine le 29 octobre 2026, et l'offre en argent de la TD se termine le 2 novembre 2026. Prenez rendez-vous dans une agence du centre-ville dès votre première semaine, apportez votre carte de résident permanent ou votre permis de travail ainsi qu'une deuxième pièce d'identité avec photo, et demandez au conseiller de confirmer par écrit la durée actuelle de l'exemption de frais avant de signer.
